Comment économiser de l’argent avec un petit salaire : plan d’action.
Il est tout à fait possible d’économiser de l’argent même avec un petit salaire. Il suffit d’être attentif à ses dépenses, de prendre des décisions réfléchies et de limiter les achats superflus. La clé réside dans la gestion financière et une attitude responsable vis-à-vis de son argent.
Plan d’action
Découvrez comment économiser de l’argent avec un petit salaire grâce à notre plan d’action simple et efficace. Prenez des notes sur papier ou sur votre ordinateur pour suivre chaque étape. Si vous avez besoin d’économiser rapidement, envisagez un prêt, car parfois c’est plus avantageux que d’attendre d’avoir assez d’argent. Le taux d’emprunt est actuellement inférieur au taux d’inflation pour le prêt immobilier, ce qui peut être avantageux pour accéder à la propriété. Suivez notre plan tout en utilisant éventuellement le crédit pour financer vos projets à court terme.
Action 1 : Calculez vos dépenses fixes mensuelles
Il y a des dépenses inévitables qui reviennent chaque mois et dont le montant est généralement fixe. Il s’agit des frais fixes nécessaires pour vivre au quotidien :
– Loyer : €
– Charges de copropriété : €
– Electricité : €
– Gaz : €
– Eau : €
– Téléphone : €
– Internet : €
– Câble / Satellite : €
– Impôt sur le revenu : €
– Impôt foncier: €
– Impôts locaux (taxe d’habitation…) : €
Remboursement de crédit: €
Assurance auto: €
Assurance habitation: €
Mutuelles: €
Enfants (garde, scolarité, cantine, activités): €
TOTAL des dépenses fixes mensuelles: Total €
Nous verrons par la suite comment réduire ces dépenses afin de pouvoir épargner de l’argent.
Action 2 : Calculez vos dépenses variables mensuelles
Ce sont des dépenses qui sont nécessaires à votre vie quotidienne, mais qui peuvent varier chaque mois en fonction de vos besoins et choix. Il s’agit notamment de :
– Alimentation et restaurants
– Dépenses de santé (médecin, pharmacie)
– Hygiène (coiffeur, esthétique)
– Transports (essence, tickets de métro)
– Activités (sport, culture)
– Habillement pour adultes et enfants
– Vacances, voyages
– Equipements divers
– Cadeaux pour anniversaires
– Autres dépenses occasionnelles.
Action 3 : Calculez vos dépenses impulsives
Calculez combien d’argent vous avez dépensé impulsivement au cours des 3 derniers mois et trouvez un montant moyen. Les dépenses impulsives sont celles qui ne sont pas nécessaires pour votre vie quotidienne ou vos projets futurs. Par exemple, acheter le dernier iPhone alors que votre téléphone actuel fonctionne parfaitement. En analysant ces dépenses, vous pourrez voir comment elles impactent votre équilibre financier et donc votre capacité à économiser avec un petit salaire. Si vous avez tendance à faire des achats de manière impulsive, réduire ou supprimer ces dépenses est probablement la clé pour réussir à épargner.
A l’attention des parents
Si vous achetez des jouets à votre enfant simplement parce qu’il les réclame avec insistance, alors c’est une dépense non nécessaire. Beaucoup de parents font cela en pensant que c’est leur devoir ou que cela fait du bien à l’enfant, mais en réalité, cela peut créer un cycle où l’enfant demande toujours plus. Savoir dire non est important pour économiser et limiter les dépenses impulsives.
Action 4 : Calculez vos revenus mensuels
Action 5 : Analysez votre budget mensuel
Vous avez maintenant une vision claire de votre budget mensuel avec vos dépenses et vos revenus. Que vous l’ayez noté sur papier ou sur ordinateur, vous devez avoir une vue d’ensemble de votre situation financière. En soustrayant vos dépenses de vos revenus, vous pourrez évaluer votre situation financière. Deux possibilités s’offrent à vous : Soit la somme de vos revenus est supérieure à celle de vos dépenses, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l’argent et que votre gestion financière est saine. Dans ce cas, il est toujours possible d’améliorer la situation en augmentant ses économies ou ses revenus. Soit la somme de vos revenus est inférieure à celle de vos dépenses, indiquant des difficultés en fin de mois et une mauvaise gestion financière. Dans ce cas, il est temps d’agir.
Action 6 : Passez à une véritable gestion de votre budget
Cette étape est cruciale si vous avez du mal à joindre les deux bouts. Elle est également utile si épargner est difficile pour vous et que vous souhaitez mieux gérer votre argent pour concrétiser vos projets importants. Pour bien gérer votre argent, voici par où commencer : Étape 1.
Faire un budget de dépenses mensuel
Prévoir un budget mensuel qui évite le découvert à la fin du mois et permet d’économiser si possible. Le budget des dépenses doit être inférieur aux revenus.
Vérifier vos comptes régulièrement
Surveillez vos comptes chaque mois pour vous assurer de ne pas dépenser plus que prévu. À mi-chemin dans le mois, vous ne devriez pas avoir utilisé plus de la moitié de votre budget. N’oubliez pas de prendre en compte les dépenses fixes telles que le loyer, qui n’est prélevé qu’une seule fois par mois.
Ajuster vos dépenses
Si vous dépensez plus que prévu, faites attention le reste du mois et limitez vos dépenses au possible. Si vous avez déjà testé cette méthode et qu’elle ne fonctionne pas pour vous, nous vous conseillons de passer à une gestion plus précise de vos dépenses (voir ci-dessous). Au départ, cela demandera des efforts, mais par la suite, la bonne gestion de votre argent sera naturelle. Pour passer à une gestion plus précise de vos dépenses, nous vous conseillons l’utilisation d’un logiciel gratuit comme GNUcash qui facilitera votre vie. Un tel logiciel spécialisé permettra une meilleure gestion budgétaire grâce à ses fonctionnalités : Faire des états par catégorie de dépenses ; Utiliser des catégories d’opérations ; Voir votre budget sous forme de graphiques si vous êtes visuel ; Faire du rapprochement avec vos relevés bancaires.
Action 7 : Réduisez vos dépenses d’électricité, d’eau et de gaz
Si vous avez choisi de payer vos factures par mensualisation, sachez que ce n’est pas toujours la meilleure solution. Même si cela vous permet d’avoir des paiements fixes chaque mois, cette méthode ne vous permet pas de contrôler votre consommation ni de comparer les différents mois. Vous payez alors en fonction de ce que vous avez consommé précédemment, ce qui rend difficile l’économie sur un petit salaire. En revanche, si vous payez vos factures en fonction de votre consommation réelle, vous pourrez comparer immédiatement et prendre des mesures pour économiser. Voici quelques idées d’actions pour réduire ces dépenses : Utilisez votre lave-linge et/ou lave-vaisselle uniquement aux heures creuses, éteignez systématiquement les lumières et sensibilisez votre famille à faire de même, débranchez les appareils en veille qui consomment inutilement et impactent votre facture, arrêtez de laisser l’eau couler pendant qu’on se lave les mains ou fait la vaisselle car cela augmente le montant des factures et songez à changer de fournisseur d’électricité.
Action 8 : Réduisez le montant de vos assurances
Vous avez probablement des assurances à payer. Certaines sont même obligatoires : assurance auto si vous possédez une voiture et assurance habitation si vous êtes locataire. Vous pourriez penser que vous ne pouvez pas réduire leurs coûts, mais ce n’est pas forcément vrai. Il est souvent possible de le faire. Pour cela, il faut passer du temps sur Internet pour trouver des offres concurrentes qui peuvent être plus avantageuses. En ce qui concerne la mutuelle, sachez qu’elle n’est pas vraiment obligatoire à moins que votre entreprise ne l’exige. Aucune loi ne vous oblige à en souscrire une. Pour décider d’en prendre une, voici les principales questions à se poser : Votre état de santé nécessite-t-il ou peut-il nécessiter des soins particuliers uniquement remboursés par une mutuelle ? Avez-vous un mode de vie ou un travail qui vous oblige à avoir une mutuelle en cas de besoin ? Si vous avez actuellement une mutuelle, bénéficiez-vous de remboursements supérieurs à votre cotisation mensuelle ou inversement ? À noter : La Sécurité Sociale rembourse une bonne partie des soins de base et prend en charge l’hospitalisation standard.
Action 9 : Réduisez vos dépenses fixes et variables
Dans les étapes 1 et 2, nous avons parlé des dépenses fixes et variables. Ces dépenses peuvent souvent être réduites. Nous avons déjà donné quelques conseils pour réduire vos factures d’électricité, de gaz, d’eau et même vos assurances. Mais il est également possible de réduire d’autres dépenses :
– Loyer : Si vous avez du mal à joindre les deux bouts chaque mois, peut-être pourriez-vous envisager de déménager vers un logement moins cher ?
– Alimentation : Si vous mangez souvent à l’extérieur ou achetez des plats tout prêts, pensez à cuisiner chez vous et apporter vos restes au travail. Cela peut vous permettre d’économiser une somme non négligeable chaque mois.
– Transport : Serait-il possible de réduire vos frais de déplacement ? Pourquoi ne pas envisager d’aller travailler en vélo par exemple ?
– Abonnements : Faites le point sur tous les abonnements auxquels vous êtes inscrits et demandez-vous si vous en avez vraiment besoin. Et si c’est le cas, seriez-vous prêt à opter pour une formule moins chère ?
Pour économiser sur votre abonnement internet, consultez notre guide pour bien choisir votre box fibre.
Action 10 : Épargnez tous les mois
Économiser avec un petit salaire est possible ! Fixez-vous l’objectif d’économiser chaque mois, même une petite somme. Ayez une idée de votre budget et déterminez combien vous pouvez mettre de côté, que ce soit 10 euros ou 200 euros. Fixez-vous un objectif précis et tenez-vous-y. L’important est de pouvoir épargner chaque mois, quel que soit le montant, et de persévérer dans cette habitude. Économiser 20 euros par mois équivaut à 240€ en fin d’année, ce n’est pas négligeable !
Action 11 : Générez des revenus supplémentaires
Pour économiser plus, concrétiser vos projets et avoir de l’argent pour les imprévus, vous pouvez gagner des revenus supplémentaires en plus de votre petit salaire. Pensez également à vérifier les aides financières offertes par l’État auxquelles vous pourriez avoir droit. Si vous êtes un jeune actif, voici 7 aides spécifiques à ne pas négliger.
Action 12 : Placez votre épargne pour produire des intérêts
Laisser de l’argent sur son compte courant fait perdre de l’argent à cause de l’inflation. Placer son argent dans un livret d’épargne limite les pertes, mais la plupart des livrets ont un taux inférieur à l’inflation. Pour gagner réellement de l’argent avec son épargne, il faut opter pour des placements à haut rendement. Deux options intéressantes sont : [insérer les options].
Épargner avec un petit salaire aujourd’hui
Voici un plan en 12 étapes pour apprendre à économiser de l’argent avec un petit salaire dès maintenant. Ce plan vous aidera à maintenir cette habitude sur le long terme, ce qui vous permettra de financer des projets que vous pensez impossibles actuellement. Alors, pourquoi attendre pour rendre possible l’épargne même avec un petit salaire ?
Le pouvoir de savoir gérer son argent
De nombreuses personnes sont parvenues à s’enrichir à partir de revenus modestes. Ce n’est pas seulement grâce à leur talent d’entrepreneur, mais surtout grâce à leur capacité à gérer un petit salaire au départ.
