Vous devenez interdit bancaire dans les cas suivants :
– Vous avez fait un chèque sans provision.
– Vous êtes co-titulaire d’un compte joint où un chèque sans provision a été émis.
– Une décision de justice vous a déclaré interdit bancaire.
Dans la plupart des cas, c’est votre banque qui vous déclare interdit bancaire. Elle vous envoie alors une lettre pour vous informer que si vous ne régularisez pas votre situation, vous serez inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC) qui recense tous les interdits bancaires. À partir de ce moment-là, vous êtes officiellement considéré comme interdit bancaire.
Quand cela arrive, votre banque retire votre chéquier. Devenir interdit bancaire peut se produire à cause de fins de mois difficiles ou dépenses imprévues dépassant le budget.
Voici quelques conseils pour éviter cette situation :
1. Surveillez vos comptes régulièrement : Vérifiez souvent le solde de vos comptes pour éviter tout découvert.
2. Anticipez vos dépenses : Prévoyez toujours une marge dans votre budget pour faire face aux imprévus.
3. Utilisez des moyens de paiement alternatifs : Préférez la carte bancaire ou les virements plutôt que les chèques.
4. Communiquez avec votre banque : En cas de difficultés financières, parlez-en à votre conseiller pour trouver une solution avant qu’il soit trop tard.
5. Évitez le surendettement : Ne contractez pas trop de crédits et essayez autant que possible d’économiser chaque mois.
En suivant ces astuces simples, vous minimiserez le risque d’être confronté à une interdiction bancaire.
Effets de l’interdiction bancaire
Voici ce qui arrive quand on est interdit bancaire. Vous ne pouvez plus faire de chèques et devez rendre tous vos chéquiers. Si vous ne le faites pas, vous risquez des sanctions pénales. Votre banque peut aussi retirer votre carte bancaire et vous donner une carte à autorisation systématique.
Vous restez interdit bancaire pendant 5 ans maximum si vous ne réglez pas la situation après un chèque sans provision. Faire un chèque sans provision coûte : 30€ si le montant du chèque est de 50€ ou moins, et 50€ au-delà de 50€. L’interdiction touche tous vos comptes dans toutes vos banques, pas seulement celle où l’incident a eu lieu.
Obtenir un crédit devient plus compliqué car les organismes hésitent à prêter aux personnes ayant des difficultés à rembourser. Toutes les banques ont accès au FCC et savent que vous êtes interdit bancaire.
Besoin urgent d’argent en étant interdit bancaire
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Vos droits en tant que personne interdite bancaire
L’interdiction bancaire ne supprime pas votre droit à un compte bancaire. C’est un droit essentiel pour recevoir vos revenus (salaires, allocations…) et faire vos paiements quotidiens. Vous devez donc avoir accès à un service bancaire minimum. Vous pouvez toujours encaisser des virements et chèques, faire des dépôts et retraits d’espèces ou payer par prélèvement.
Interdit bancaire, comment s’en sortir ?
Vous pouvez lever l’interdiction bancaire en prenant les mesures nécessaires pour régulariser votre situation :
1. Réapprovisionner votre compte.
2. Demander à votre banque de réserver la somme nécessaire pour chaque chèque sans provision à régulariser.
3. Demander aux bénéficiaires de réencaisser leurs chèques précédemment sans provision.
4. Les bénéficiaires seront payés, ce qui lèvera l’interdiction bancaire.
5. Informer votre banque de la régularisation afin qu’elle notifie la Banque de France pour que vous soyez retiré de la liste du FCC.
Vous pouvez aussi récupérer le chèque sans provision auprès du bénéficiaire et le payer en espèces ou par virement. Assurez-vous de conserver le chèque original ayant déclenché l’interdiction comme preuve pour votre banque.
Fin de l’interdiction bancaire
Envoyez les preuves de ces régularisations par écrit avec accusé de réception à chaque banque où vous avez un compte et demandez-leur d’informer la Banque de France. Pour aller plus vite, vous pouvez aussi apporter les justificatifs directement dans vos agences bancaires et leur demander d’informer la Banque de France pour lever l’interdiction au FCC. Si après 2 jours ouvrables l’erreur n’est pas corrigée, vous pouvez écrire directement au FCC ou contacter un médiateur bancaire.
Vous pouvez lever votre interdiction bancaire à tout moment en régularisant votre situation. Les conséquences de l’interdit bancaire sont très contraignantes, il est donc important de régulariser rapidement. Être interdit bancaire est très difficile à vivre. Voici quelques conseils pour éviter cette situation.
Surveillez vos dépenses en consultant régulièrement votre solde. Vos dépenses doivent être inférieures à vos revenus. Gardez une marge de sécurité et épargnez chaque mois pour faire face aux imprévus. En cas de difficultés financières temporaires (comme la perte d’un emploi), négociez avec votre banquier un découvert autorisé ou faites appel au crédit rapide pour traverser cette période jusqu’à ce que votre situation s’améliore.
Important : N’abusez pas du crédit, c’est uniquement une solution temporaire si nécessaire en cas d’urgence.
Prêt pour interdit bancaire
Emprunter quand on est fiché à la Banque de France, c’est possible. Nous en parlons dans cet article : Faire un crédit interdit bancaire.
